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イケてる外貨定期預金?「ANZプラス」

2011年09月13日 02:25

本日の日経になかなかイケてる外貨定期預金の広告が出ていた。
オーストラリアニュージーランド銀行という所の商品で、その名も「ANZプラス」。

50万円からで、預け入れ先として「豪ドル」か「NZドル」を選択するタイプ。

とりあえず、豪ドルの場合は「3ヶ月もの金利 年利換算10%」 というキャッチで宣伝されております。

■どんな内容でしょう?
豪ドルのケース

3ヶ月もの金利 10% (税抜 8.0%)
6ヶ月もの金利  7% (税抜 5.6%)
12ヶ月もの金利 5% (税抜 4.0%)

へぇ~。
普通、金利って期間が長くなるほど高くなるものではございませんの?

…それは利下げリスクを見込んでいるからです。
貸し手の側からすれば当然のリスクヘッジですよね。

(もし金利が下がんなかったら銀行は儲かります)


■為替リスクあり升
この手のものは当然為替リスクがあります。
つまり、金利以上の為替差損が出ちゃったら元本割れ、ということですね。

1AUD=80円のとき、3ヶ月モノで80万円 (=10,000通貨) 預け入れたとする。
金利(税抜)は年利8%、月利にすると0.666%
正味リターンは 約15,000円。
つまり、買ったときより  1.5円 の差損が出れば元本割れ。
AUD/JPYは日足の変動幅が60銭ほどだから、1.5円のマイナスなんて超ありえる。
ショッパイなぁ。。


■ちょっと待て、両替手数料として1通貨当たり片道 1.4円頂いております
きたこのパターン。
銀行系のお約束だな。

すると為替差損0で決済したとしても 1通貨当たりの金利は 1.5円-(1.4×2円)= -1.3円 
つまりは元本割れ。
この商品、+1.3円の為替差益が出た時点で、ようやくトントンですよ。


ちなみに、同じ期間、FXで1万通貨ロング(*1)すると・・・

(100円×90日)-500円=8,500円 

1通貨当たり +0.85円。

つまり、FX は ANZプラス と比べ 1通貨当たり 2.15円 も有利。


*1  1万通貨ロングのスワップを100円/日、スプレッド5銭とする


■ちなみに
NZDコースは更に金利が劣化するが、両替手数料は一緒。

マゾな方はぜひどうぞ!



オーストラリアニュージーランド銀行の方、当ブログへの嫌がらせはやめてね
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最初と最後でちゃんと宣伝しましたので



コメント

  1. Tansney Gohn | URL | SNAM66t2

    Re: イケてる外貨定期預金?「ANZプラス」

    暗いそらさん、おはようございます。

    これなら、FXのスワップ運用か豪ドルMMFの方がいいですよね。

  2. しんえもん | URL | -

    Re: イケてる外貨定期預金?「ANZプラス」

    銀行の外貨預金のお決まりですね。
    1万豪ドルで計算すると12ヶ月ものでようやく+0.4万円(+0.5%)・・・。

    それよりオーストラリアニュージーランド銀行って何だ、どっちの国の銀行だと思いました。
    沿革に
    1835年 Bank of Australasia として、英国で設立(英国の銀行法による)
    ってありました。

  3. WIN | URL | -

    Re: イケてる外貨定期預金?「ANZプラス」

    もしかしてスター銀行ですかw?

  4. 暗いそら | URL | -

    Tansney Gohn さん、こんばんは。

    この手のものはよく広告が出されていますが…
    自分が気になっているのは、日経読者の中で、一体どのくらいの人がこの商品の中身を認知できているのか? という点です。

  5. 暗いそら | URL | d8NjtksI

    しんえもんさん、こんばんは。

    このシリーズ、定番化しつつあります。

    >それよりオーストラリアニュージーランド銀行って何だ、どっちの国の銀行だと思いました。

    wikiによると

    オーストラリアで3番目に大きい銀行で、オーストラリア大企業トップテンに入り、ニュージーランドのトップ企業の1つとなっている。

    …だそうです。

  6. 暗いそら | URL | -

    WINさん、こんばんは。

    いやぁ、違います。
    似てますけどね!

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